Разблокировка банковского счета
17.01.2023, 20:07:33
Как разблокировать денежные средства на расчетном счете? Какие документы отправить в банк?
Если эти вопросы вдруг стали актуальны для вас, то эта статья может быть полезна в целях снятия ограничений по счету, в том числе при ограничениях по операциям с денежными средствами . Постараемся коротко и информативно рассказать о том, как можно разблокировать счет и какие документы может потребовать банк.
Согласно положениям Федерального закона N 115-ФЗ операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 1 миллион рублей.
Среди них:
✔операции с денежными средствами в наличной форме;
✔операции с цифровыми финансовыми активами;
✔открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме и иные операции (ст.6 N 115-ФЗ).
Практика команды BZ Право показывает, что ограничение /блокировка счета происходит по множеству причин: проведение операций с криптовалютой, частые операции по снятию наличных, несоблюдение всеми "любимых" рекомендаций ЦБ РФ, которые соблюдают беспрекословно банки и т.д. При этом по нашему опыту сумма транзакции, после которой происходит блокировка, может быть и менее 1 млн рублей.
Как происходит блокировка расчетного счета?
✔Банк присылает уведомление📄 о приостановлении дистанционного обслуживания по счету его владельцу или вовсе может сослаться на то, что вы состоите в списках террористов с полным ограничением по счету. В уведомлении банк обязан указать причину.
✔С даты «блокирования» счета, денежные средства остаются «замороженными» без возможности их использования. Деньгами вы можете воспользоваться, но при условии, что добровольно закроете счет с последующим выводом на другой счет (это работает не всегда).
Что делать после получения уведомления о блокировке?
В случае блокировки счета, рекомендуем изучить уведомление банка, понять почему это произошло, что можно предоставить банку.
В некоторых случаях банк указывает список документов, который необходим ему для возможности разблокировки. Среди них могут быть договоры, акты, счета, справки 2-НДФЛ и другие документы...
По опыту нашей команды можно утверждать, что в 50% случаях банк не отражает в уведомлении какие документы ему необходимы и оставляет все на усмотрение клиента. В таком случае, список документов могут подсказать или уже столкнувшиеся с подобной ситуацией знакомые, или опытные специалисты.
Ниже реальный пример из практики команды BZ PRAVO
Команда успешно отстояла интересы клиента в досудебном урегулировании с ПАО "Сбербанк России".
Пользователь повторно обратился к нам за помощью с проблемой наложения ограничений на банковские счета ПАО "Сбербанк России". Ранее мы помогли с положительным итогом решить проблему по открытию СберПервый. К слову, этот счет долго не открывали ни в одном отделении пока не вмешался специалист.
Большой плюс, что владелец счета сразу обратился к нам за помощью и самостоятельно не вступал в решение вопроса с банком, избежав возможных ошибок при сборе/подаче пакета документов.
В ходе подготовки документов мы проанализировали всю представленную информацию от клиента, составили позицию. В банк была отправлена досудебная претензия с указанием необоснованности блокировки, а также приложены документы, подтверждающие нашу позицию. Стоит обратить внимание, что 80% успеха в такой ситуации - подтверждение происхождения денежных средств, на которые когда-то приобреталась криптовалюта. Избавиться от подозрений банка одними договорами займа не получится.
Благодаря совместной и слаженной работе специалиста и клиента, а также навыкам и опыту сотрудника, мы добились продолжения клиентом эксплуатирования банковских счетов в том же режиме, что и до наложения ограничений!
Если вам необходима помощь, вы можете обратиться к профильным специалистам, которые имеют богатый опыт в различных областях права.
БОНУС: Напиши слово «СПИСОК» в чат Telegram @BZ_pravo, и мы направим вам список документов, подтверждающих происхождение денежных средств, который можно предоставить в банк для разблокировки счета по 115-ФЗ.
Телеграм-канал с нашими актуальными новостями: